住宅ローンを検討する際、よく目にするのが「元利均等返済」と「元金均等返済」という2つの返済方法です。
一見似ているようで実は仕組みも特徴も大きく異なります。
本記事では、元利均等返済と元金均等返済の違いについて、初めて住宅ローンを組む方にも分かりやすく丁寧に解説していきます。
元利均等返済とは
元利均等返済（がんりきんとうへんさい）とは、住宅ローンの返済方法の一つで、毎月の返済額が一定になる方式です。
ローンの元金（借りた金額）と利息（借入金にかかる手数料）を合算し、ローン期間中ずっと同じ金額を毎月返済していきます。
この方法の大きなメリットは、毎月の支払額が一定であるため、家計の見通しが立てやすいことです。
また、半年ごとに金利が見直される場合でも、急激な返済額の増加が起きにくいという特徴もあります。
ただし、元金の減りが遅いため、結果的に支払う利息総額は多くなりやすいというデメリットも存在します。
元利均等返済という言葉の使い方
元利均等返済は、毎月一定額を支払う住宅ローン返済方法として、不動産購入時や銀行ローンの相談時に使われます。
計画的な返済を希望する方に適しています。
例：
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住宅購入では多くの人が元利均等返済を選んでいます。
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毎月の支払額が変わらないのが元利均等返済の安心ポイントです。
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ローン返済計画を立てる際は、元利均等返済と元金均等返済の違いを理解しましょう。
元金均等返済とは
元金均等返済（がんきんきんとうへんさい）も、住宅ローンの返済方式の一つです。
こちらは毎月返済する「元金」の額が一定で、そこに加算される利息が月ごとに変動します。
ローンの開始直後は元金が大きいため利息も多く、返済額は高くなりますが、返済が進むにつれて元金が減少することで、利息も減り、月々の返済負担が軽くなっていきます。
トータルで見れば利息の支払いが少なく済むため、総返済額は抑えられる傾向があります。
将来的に負担を減らしたい方や、収入が安定している現役世代に向いている返済方法です。
元金均等返済という言葉の使い方
元金均等返済は、利息の変動を見越して、将来の支払額を少なくしたい人や、早期にローンを減らしたい人に向いています。
不動産業界や銀行の相談窓口などでよく使われる専門用語です。
例：
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最初の返済額が多いのが元金均等返済の特徴です。
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将来的な支払負担を減らしたい人は元金均等返済を選ぶことが多いです。
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銀行によっては元金均等返済を希望するには審査が厳しい場合もあります。
元利均等返済と元金均等返済の違いとは
元利均等返済と元金均等返済の違いは、返済額の構成とその変動の仕方にあります。
まず、元利均等返済は毎月の支払い額が一定になるように設計されており、計画的な返済がしやすいのが特徴です。
賃貸住宅の家賃感覚で支払えるため、生活設計が立てやすいという利点があります。
その一方で、支払う利息が多くなりがちなので、総支払額は多くなる傾向があります。
対して、元金均等返済は元金部分が毎月一定で、利息はその時点の元金残高によって変動します。
そのため、返済初期は負担が大きくなりますが、時間の経過とともに返済額が減っていきます。
結果的に支払総額は少なくなるのが大きなメリットです。
また、金融機関によっては、返済途中に元利均等返済から元金均等返済に変更できる場合もあります。
ライフスタイルや収入の変化に応じて、最適な返済方法を選ぶことが重要です。
まとめ
今回は、元利均等返済と元金均等返済の違いについて詳しく解説しました。
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元利均等返済は、毎月の支払額が一定で家計の管理がしやすい。
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元金均等返済は、返済初期に負担が大きいが、総支払額を抑えられる。
どちらも住宅ローンの返済方法として広く使われており、それぞれの特徴を理解することで、より自分に合った選択ができるようになります。
マイホーム購入時の大事な判断材料として、ぜひ参考にしてください。
さらに参照してください：国債と公債の違いの意味を分かりやすく解説！