貯金を始めたいと思ったとき、「財形貯蓄」と「定期預金」という言葉を目にすることが多いでしょう。
どちらもお金を貯める手段ですが、その仕組みやメリットには違いがあります。
本記事では、財形貯蓄と定期預金の違いについて詳しく解説し、自分に合った貯蓄方法を見つけるヒントをお届けします。
財形貯蓄とは
財形貯蓄とは、企業と国が連携して従業員の将来の資産形成を支援する制度の一つです。
給与から自動的に一定額を天引きして積み立てる仕組みで、主に退職後の生活や住宅購入、教育費などの資金を計画的に準備する目的で利用されます。
この制度は福利厚生の一環として設けられており、導入している企業の従業員のみが利用可能です。
自動的に貯金されるため、意識せずとも自然にお金が貯まる点がメリットです。
また、一定の条件を満たすと、貯蓄額のうち最大550万円までは利子等が非課税になる税制上の優遇措置もあります。
ただし、企業側に制度がない場合は利用できません。
財形貯蓄という言葉の使い方
財形貯蓄は主に企業に勤めている人が利用する制度で、「自動的に貯める」「福利厚生の一環」「非課税の特典」といった文脈で使われます。
例：
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新卒で入社した会社に財形貯蓄制度があるので活用している。
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将来の住宅購入のために財形貯蓄を始めた。
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給与から毎月2万円が財形貯蓄として天引きされている。
定期預金とは
定期預金とは、あらかじめ預け入れる期間を設定し、その期間中は引き出しを制限するタイプの預金です。
1年、5年、10年など、選べる期間は金融機関によって異なります。
基本的に満期日までは資金を引き出すことができませんが、途中で解約する場合は「中途解約」となり、普通預金と同じ低金利が適用される場合があります。
普通預金よりも金利が高いのが特徴ですが、預金利子には課税が発生します。
誰でも自由に利用でき、特別な制度や会社の導入は必要ありません。
定期預金という言葉の使い方
定期預金は、銀行や信用金庫などで個人が自発的に利用する貯金方法として広く使われます。
「高金利」「満期」「中途解約」などの場面で用いられる表現です。
例：
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ボーナスを定期預金に回して利息を増やしている。
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満期になるまで定期預金は触らないようにしている。
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緊急の出費があったため、定期預金を中途解約した。
財形貯蓄と定期預金の違いとは
財形貯蓄と定期預金の違いは、制度の仕組みと対象者にあります。
まず、財形貯蓄は会社と国が連携して提供する福利厚生制度であり、制度を導入している企業に勤めていなければ利用できません。
一方、定期預金は銀行口座を持っていれば誰でも利用可能です。
さらに、税制面でも違いがあります。財形貯蓄には550万円まで非課税という大きな特典があり、税金面でのメリットが強調されています。
対して、定期預金では利息に対して課税されるのが一般的です。
また、積立方法にも違いがあり、財形貯蓄は給与天引きで自動的に貯まっていくのに対して、定期預金は自分で金額や期間を設定して預け入れる形式です。
加えて、金利面では定期預金のほうがやや有利である場合が多いですが、最近の低金利状況ではその差は小さいこともあります。
このように、財形貯蓄と定期預金の違いは、利用のハードルや制度の目的、税制の扱いなどに表れています。
まとめ
財形貯蓄と定期預金の違いは、会社の制度を活用するか、個人で自由に行うかという点に大きな違いがあります。
財形貯蓄は勤務先に制度がある人しか使えませんが、税制の優遇などが魅力です。
定期預金は誰でも利用でき、自由度が高いのが特徴です。自分のライフスタイルや目的に合った貯蓄方法を選ぶことが大切です。
さらに参照してください：一万円と壱萬円の違いの意味を分かりやすく解説！